Par définition, le crédit à la consommation est une opération bancaire accordée par un organisme financier (banque, société de crédit à la consommation,...) sous certaines conditions. En contrepartie, le souscripteur s’engage à rembourser les fonds empruntés en échange d’une contrepartie financière appliquée sous forme d’intérêts mensuels. Une fois le contrat d’emprunt signé, le consommateur rembourse ses mensualités jusqu’au terme de la période de remboursement déterminée lors de sa souscription. À l’exception de l'emprunt immobilier, le capital accordé permet de financer de nombreux projets. Pour vous donner un ordre d’idées, voici les 5 principaux types de biens ou services finançables avec un crédit à la consommation : Mobilier ou nouveaux équipements : appareils électroménagers, ordinateur,... Permis de conduire, Auto ou moto (neuve, d’occasion), Voyage coup de cœur en France ou à l’étranger, Travaux de rénovation ou d’aménagement dans son bien immobilier,... Le crédit immobilier est remboursé par mensualités sur une période définie à l'avance. Chaque mensualité se compose d'une part de capital et d'une part d'intérêts, cette répartition évoluant au fil du temps. A cela s'ajoute également la cotisation de l'assurance-emprunteur dans la mesure où cette dernière a été souscrite. - pièce d'identité en cours de validité (carte d'identité, passeport) - justificatif de domicile datant de moins de 3 mois (facture d'électricité, de gaz, quittance de loyer, etc.) - relevés de compte bancaire - bulletin de salaire - contrat de travail - avis d'imposition - RIB (Relevé d'Identité Bancaire) Ces documents peuvent, selon les cas, être transmis manuellement par voie électronique ou récupérés automatiquement, avec votre accord, par l’établissement prêteur.

Vous remboursez de façon échelonnée, chaque mois, une partie de la somme que vous avez empruntée, augmentée des intérêts qui correspondent au coût du crédit pour l'emprunteur (frais de dossier, assurance, garantie, etc...).

Le taux d'un crédit à la consommation ou TAEG (taux annuel effectif global) varie selon l'établissement financier auprès duquel vous avez souscrit votre crédit. Il ne peut cependant pas dépasser un taux maximum ou taux d'usure.

Le coût de votre crédit à la consommation dépend du taux d'intérêt qui vous est octroyé ainsi que de la durée de remboursement du crédit.

Un crédit à la consommation peut toujours être remboursé par anticipation, en partie ou en totalité, même si le contrat de prêt ne l’indique pas.

Le remboursement anticipé d’un prêt à la consommation (crédit renouvelable, crédit dont le taux n’est pas fixe à la date du remboursement anticipé, prêt personnel, pour un montant inférieur à 10 000 € sur 12 mois) désigne le règlement du capital restant dû avant le terme du crédit.

Alors que le remboursement anticipé partiel vous permet de revoir vos mensualités ainsi que la durée du prêt à la baisse, le remboursement anticipé total vous permet de solder votre emprunt en une seule mensualité.

Néanmoins, selon l'article L312-34 du Code de la consommation, les frais de remboursement par anticipation peuvent vous être réclamés par votre établissement prêteur pour le solde total ou partiel d’un crédit affecté dont le montant est supérieur à 10 000 € sur une période de 12 mois.

A savoir que les pénalités de remboursement anticipé diffèrent selon la temporalité de l’opération : Moins d’1 an avant la fin du prêt : les pénalités de remboursement ne peuvent pas dépasser 0,5% du montant du crédit remboursé Plus d’1 an avant la fin du prêt : les frais ne peuvent dépasser 1% du montant du crédit remboursé.

En aucun cas l'indemnité éventuelle ne peut dépasser le montant des intérêts que l'emprunteur aurait payé durant la période comprise entre le remboursement anticipé et la date de fin du contrat de crédit convenue initialement.

Aucune indemnité autre que celle mentionnée au présent article, ni aucuns frais ne peuvent être mis à la charge de l'emprunteur en cas de remboursement par anticipation. La formule est la suivante : Taux d'endettement = (Total des charges en € / Total des revenus en €) x 100. Exemple : Si vos charges s'élèvent à 1 000 € et vos revenus à 3 000 €, votre taux d'endettement est : (1 000 / 3 000) x 100 = 33,3%.

Le futur emprunteur remplit un questionnaire d’informations comportant entre autres : Les coordonnées du prêteur Le type de crédit Le montant emprunté La durée de l’emprunt ainsi que le nombre d'échéances Le TAEG Les assurances éventuellement obligatoires et leur montant La mention obligatoire de l’existence d'un droit de rétractation et d'un droit au remboursement anticipé La mention « Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager ».