Le fonctionnement d'un crédit immobilier se base sur la mise à disposition d'une somme d'argent par un organisme financier à un emprunteur souhaitant acquérir un bien immobilier. Le montant du prêt accordé dépend de la capacité d'emprunt de l'individu, déterminée en fonction de ses revenus, de ses charges et de sa situation personnelle, ainsi que du prix du bien à financer et de l'apport personnel. L'ensemble de ces critères permet de déterminer le montant du prêt consenti. Le crédit immobilier est remboursé par mensualités sur une période définie à l'avance. Chaque mensualité se compose d'une part de capital et d'une part d'intérêts, cette répartition évoluant au fil du temps. A cela s'ajoute également la cotisation de l'assurance-emprunteur dans la mesure où cette dernière a été souscrite. - pièce d'identité en cours de validité (carte d'identité, passeport) - justificatif de domicile datant de moins de 3 mois (facture d'électricité, de gaz, quittance de loyer, etc.) - relevés de compte bancaire - bulletin de salaire - contrat de travail - avis d'imposition - RIB (Relevé d'Identité Bancaire) Ces documents peuvent, selon les cas, être transmis manuellement par voie électronique ou récupérés automatiquement, avec votre accord, par l’établissement prêteur.

Certains prêteurs permettent la souscription d'un crédit immobilier sans apport personnel préalable. Il est alors recommandé de disposer d'un dossier solide avec des revenus stables et un taux d'endettement faible. De plus, un historique bancaire irréprochable, sans incidents de paiement est souvent privilégié. Le dossier est ensuite étudié par l'organisme de crédit. L'assurance emprunteur, obligatoire dans le cadre d'un crédit immobilier, est une garantie supplémentaire puisqu'elle permet de couvrir le remboursement du crédit immobilier en cas d'invalidité, d'incapacité de travail ou de décès.

Pour déterminer votre taux d'endettement en vue d'un crédit immobilier, vous devez prendre en compte vos charges mensuelles fixes (incluant notamment les remboursements de prêts en cours et les dépenses incompressibles comme le loyer ou les pensions) et vos revenus nets mensuels (salaires, revenus fonciers, pensions reçues, etc.). La formule est la suivante : Taux d'endettement = (Total des charges en € / Total des revenus en €) x 100. Exemple : Si vos charges s'élèvent à 1 000 € et vos revenus à 3 000 €, votre taux d'endettement est : (1 000 / 3 000) x 100 = 33,3%.

La suspension d'un crédit immobilier, également connue sous le terme de report d'échéances, permet de mettre en pause le remboursement du prêt sur une période donnée, allégeant ainsi les charges financières. Il faut noter que cette suspension peut être totale ou partielle, selon votre situation personnelle et les termes de votre contrat de prêt. Une suspension totale signifie que vous n'êtes pas tenu de rembourser le capital et les intérêts pendant la durée du report. Il est néanmoins nécessaire d'effectuer le paiement de la cotisation de l'assurance emprunteur. Dans le cas d'une suspension partielle, vous continuez de payer les intérêts, mais pas le capital. La possibilité de suspendre un crédit immobilier n'est pas automatique et dépend de : La présence d'une clause de report dans votre contrat L'accord de l'établissement prêteur Votre situation personnelle Il est recommandé de se rapproche de votre conseiller afin de discuter de cette option pour en comprendre les implications, notamment en termes de durée de prêt et de coût total du crédit.

Le coût d'un crédit immobilier ne se résume pas uniquement au montant emprunté et aux intérêts à payer. D'autres éléments doivent également être pris en considération. L'assurance emprunteur obligatoire : garantit le remboursement du prêt en cas d'accident, de décès ou d'Incapacité totale de travail par exemple. Son coût dépend de votre âge, de votre état de santé, du type de prêt demandé (amortissable ou in fine), ainsi que du montant emprunté. Les frais de garantie : ils sont dus pour la constitution de la garantie qui protège la banque en cas de non-remboursement du prêt. Les frais de dossier. Et tous les autres frais nécessaires à l'octroi du crédit immobilier. Il est ainsi nécessaire de prendre en compte l'ensemble des éléments afin de calculer le coût total d'un crédit immobilier, à l'exception de l'assurance emprunteur lorsque celle-ci est facultative.